# Список MATCH и iGaming: как не попасть в него — и что делать, если вы уже там **Список MATCH** (Member Alert to Control High-Risk Merchants) — это чёрный список платёжной индустрии. Попадание в MATCH означает, что ни один эквайер Visa или Mastercard не подключит вас как нового мерчанта — нигде в мире — в течение пяти лет. Для операторов iGaming включение в MATCH встречается чаще, чем в большинстве других отраслей, и последствия носят экзистенциальный характер: вы не сможете принимать карточные платежи, а для большинства операторов это равнозначно остановке бизнеса. В этом руководстве подробно объясняется, что такое MATCH, каковы 13 кодов причин включения, как проверить, числитесь ли вы в списке, и какие легитимные пути существуют, если вы в него попали. --- ## Содержание 1. Что такое список MATCH? 2. 13 причин включения в MATCH (с контекстом iGaming) 3. Кого вносят в список: юридическое лицо и [UBO](/ru/glossary#ubo) 4. Как проверить, находитесь ли вы в списке MATCH 5. Как долго действует включение в MATCH — и процедура удаления 6. Какие платёжные инструменты доступны операторам из списка MATCH 7. Как не попасть в MATCH: практический чек-лист 8. FAQ --- ## Что такое список MATCH? MATCH расшифровывается как Member Alert to Control High-Risk Merchants («Оповещение участников о контроле над высокорисковыми мерчантами»). База данных администрируется Mastercard; ранее она называлась **Terminated Merchant File (TMF)**. Когда эквайер расторгает договор с мерчантом по существенным основаниям, он **обязан** в большинстве случаев внести этого мерчанта в MATCH в течение трёх рабочих дней. Все банки-эквайеры Visa и Mastercard по всему миру проверяют MATCH перед подключением любого нового мерчанта. Ни один авторизованный эквайер в сети Visa или Mastercard не вправе сознательно подключить мерчанта из списка MATCH для карточного эквайринга. Запись в базе данных содержит: наименование юридического лица, торговое название (DBA), имена директоров и UBO (как правило, всех физических лиц с долей владения ≥25%), физический адрес, страну регистрации, налоговый идентификатор и код причины расторжения договора. **MATCH не является публичной базой данных.** Прямой доступ к ней имеют только лицензированные эквайеры Visa и Mastercard. Глобальный охват MATCH нередко недооценивают. Запись, поданная эквайером на Мальте, Кипре, Кюрасао или в Гибралтаре, будет видна каждому банку-эквайеру в мире. --- ## 13 причин включения в MATCH (с контекстом iGaming) | Код причины | Описание | Как операторы iGaming попадают под этот код | Примечания | |---|---|---|---| | 01 | Компрометация данных карт | Утечка данных карт у оператора или в платёжной инфраструктуре | Обязательно соответствие PCI DSS | | 02 | Общая точка покупки | Системы мерчанта идентифицированы как источник мошеннических операций с картами | Инициируется по результатам анализа фрода платёжными сетями | | 03 | Отмывание средств | Обработка транзакций, не являющихся легитимными продажами | Серые операторы, проводящие игровые транзакции через подставные компании с неигровыми MCC | | 04 | Чрезмерный уровень чарджбэков | Доля чарджбэков выше 1% два месяца подряд, после чего эквайер расторгает договор | Самая распространённая причина включения операторов iGaming в MATCH | | 05 | Чрезмерный уровень фрода | Уровень мошенничества превышает пороги программ Visa/MC, после чего эквайер расторгает договор | Нередко срабатывает одновременно с кодом 04 | | 06 | Зарезервировано | Не используется | — | | 07 | Уголовное осуждение | Обвинительный приговор мерчанту или директору | Важность проверки биографии UBO | | 08 | Mastercard QMAP | Нарушение стандартов программы Mastercard Questionable Merchant Audit Programme | Применяется к MCC 7995 | | 09 | Банкротство / несостоятельность | Подача заявления о банкротстве или прекращение деятельности | Эквайер сначала пытается вернуть резервы | | 10 | Незаконные транзакции | Приём платежей от игроков в юрисдикциях, где азартные игры запрещены | Нарушения UIGEA, сбои геолокации | | 11 | Кража личных данных | Личность директора оказалась поддельной | Синтетическое мошенничество при подаче заявки | | 12 | Несоблюдение правил | Нарушение правил Mastercard (общий код) | Широкий охват; включает нарушения правил MCC 7995 | | 13 | Сговор с держателем карты | Содействие оператора держателю карты в совершении мошенничества | Редкий случай; связан со злоупотреблением бонусами | **Код 04 (Чрезмерный уровень чарджбэков)** — безусловно, самая частая причина для операторов iGaming. **Код 10 (Незаконные транзакции)** — вторая по частоте: включая нарушения UIGEA и сбои систем геолокационного контроля. **Код 03 (Отмывание средств)** применяется, когда операторы проводят игровые транзакции через юридические лица с неигровыми [MCC](/ru/glossary#mcc). --- ## Кого вносят в список: юридическое лицо и UBO MATCH вносит не только расторгнутое юридическое лицо. В список включаются **директора** — все UBO с долей владения 25% и выше вносятся персонально. - Если **Merchant Co Ltd** включена в MATCH, **Иван Иванов** (50% UBO) вносится лично - Если Иван Иванов регистрирует **New Merchant Ltd**, новое юридическое лицо не проходит проверку MATCH - Личная запись сопровождает Ивана Иванова **во всех сферах деятельности** в течение пяти лет **Совместные предприятия и миноритарные доли не являются исключением.** Доля 30% в юридическом лице из списка MATCH = включение в список. --- ## Как проверить, находитесь ли вы в списке MATCH Прямой поиск в MATCH невозможен. Доступные варианты: **1. Обратиться к потенциальному эквайеру** — любой банк, проводящий андеррайтинг, проверяет MATCH. Если получен отказ без внятной мотивировки, следует напрямую спросить, не была ли выявлена запись в MATCH. **2. Воспользоваться услугами специализированного посредника** — брокеры по высокорисковым платежам могут выполнить предварительную проверку MATCH до того, как вы официально обратитесь к какому-либо эквайеру. GetBanked проводит такую проверку в рамках процесса предварительного одобрения. **3. Запросить информацию у предыдущего эквайера** — он обязан уведомить вас, если подал заявку MATCH. Обращайтесь письменно. Запросите: дату подачи, код причины, наименования юридических лиц и имена директоров, включённых в заявку. --- ## Как долго действует включение в MATCH — и процедура удаления **Стандартный срок:** пять лет с момента подачи первоначальной заявки эквайером. По истечении пяти лет запись удаляется автоматически; никаких ручных действий не требуется. **Досрочное удаление** возможно только при подаче эквайером, внёсшим запись, запроса на удаление в Mastercard. Основания для удаления: 1. **Канцелярская ошибка** — неверно указано юридическое лицо или физическое лицо 2. **Отмена расторжения** — эквайер восстановил договор с мерчантом 3. **Подтверждённое судебное решение** — суд признал расторжение неправомерным Что **не является** основанием: последующая безупречная история, новая лицензия, новое юридическое лицо, улучшение управления чарджбэками. На практике досрочное удаление при обоснованном включении в MATCH почти никогда не происходит. --- ## Какие платёжные инструменты доступны операторам из списка MATCH **Банковские переводы ([Open Banking](/ru/glossary#open-banking) / системы мгновенных платежей)** — не делают запросов к MATCH. Конверсия составляет 40–60% от сопоставимого объёма карточных платежей на рынках с развитой инфраструктурой Open Banking. **Шлюзы для приёма криптовалют** — без участия сетей Visa/Mastercard, без проверки MATCH. commission-based crypto payment processors. Всё шире используются в iGaming. **Электронные кошельки: a major European e-wallet и a major European e-wallet** — оба принадлежат Paysafe; проверку MATCH не проводят. Многие операторы из списка MATCH продолжают работать через них. **Альтернативные карточные схемы** — Discover, American Express, JCB, China UnionPay не используют базу данных MATCH от Mastercard. Их совокупная доля рынка невелика, но значима для отдельных сегментов игроков. **Ваучерные решения** — Paysafecard принимается только для пополнения счёта, не зависит от карточных сетей. Чарджбэки невозможны; MATCH не применяется. **Счета [EMI](/ru/glossary#emi)** — могут обеспечивать корпоративные счета для получения расчётов и проведения выплат. MATCH не применяется при открытии счёта в EMI; действуют собственные процедуры оценки рисков. **Честная оценка:** операторы из списка MATCH могут работать, но с существенно ограниченным охватом платёжных инструментов. Карточные платежи составляют 60–80% объёма депозитов на рынках с высокой долей карт. --- ## Как не попасть в MATCH: практический чек-лист 1. Поддерживайте долю чарджбэков ниже 0,65% — рассматривайте это как жёсткое ограничение, а не ориентир на уровне 1,0% 2. Никогда не принимайте транзакции из юрисдикций, где азартные игры запрещены — обязательны геолокация и определение VPN 3. Соблюдайте требования [PCI DSS](/ru/glossary#pci-dss), соответствующие вашей платёжной схеме (минимум SAQ A для перенаправляемых потоков) 4. Раскрывайте точную информацию обо всех UBO и корпоративной структуре — недостоверные сведения сами по себе являются основанием для включения в MATCH 5. Не проводите игровые транзакции через юридические лица с неигровыми MCC 6. Проактивно взаимодействуйте с эквайером при угрозе закрытия счёта — договоритесь о взаимном расторжении, вместо того чтобы доводить дело до принудительного 7. Перед закрытием любого мерчантского счёта запросите письменное подтверждение об отсутствии заявки MATCH 8. Проверяйте директоров на предмет действующего статуса MATCH до подачи заявки любому эквайеру --- ## FAQ **Могу ли я открыть новый мерчантский счёт, находясь в списке MATCH?** Ни у одного эквайера Visa или Mastercard — нет. Доступны альтернативные платёжные инструменты: банковские переводы, электронные кошельки, криптовалюта, ваучеры. Карточный эквайринг заблокирован на весь пятилетний срок включения в список. **Распространяется ли MATCH за пределы Великобритании и ЕС?** Да, глобально. MATCH — это глобальная база данных под управлением Mastercard. Все эквайеры Visa и Mastercard в каждой стране проверяют MATCH, включая Мальту, Кипр, Кюрасао, остров Мэн, Гибралтар и Сингапур. **Если я зарегистрирую новую компанию, будет ли она затронута?** Да — если любой UBO, внесённый в список персонально (с долей ≥25%), фигурирует в качестве директора в новом юридическом лице, оно не пройдёт проверку MATCH. Новая корпоративная структура не аннулирует персональную запись. **Как добиться удаления до истечения пяти лет?** Только первоначальный эквайер может подать запрос на удаление в Mastercard, и только при документально подтверждённых ошибках. Прямого обращения мерчанта в Mastercard процедура не предусматривает. **Является ли список MATCH тем же, что и Terminated Merchant File (TMF)?** Да. TMF — прежнее название. Система, правила и пятилетний срок остались теми же. --- ## Смежные статьи - [Банковские требования для iGaming](/blog/igaming-banking-requirements) - [Управление чарджбэками в iGaming](/blog/igaming-chargeback-management) - [Высокорисковый платёжный эквайринг](/blog/high-risk-payment-processing) - [Почему банки отказывают высокорисковым заявкам](/blog/bank-rejection-fix) - [Бизнес-счёт для iGaming](/blog/igaming-business-bank-account) - [AML-комплаенс для онлайн-гемблинга](/blog/aml-compliance-online-gambling) - [Лучшие EMI для высокорисковых бизнесов](/blog/best-emis-for-high-risk-businesses) **CTA:** GetBanked помогает операторам iGaming избежать попадания в список MATCH и выстроить стабильную банковскую инфраструктуру. Подайте бесплатную заявку на предодобрение — мы оценим ваши варианты в течение 24 часов. --- Source: https://www.getbanked.co/ru/blog/match-list-igaming-guide